会社の企業型確定拠出年金を斬るその4

2019/12/26 11:00

こんにちは、ボーイです

今回は確定拠出年金の商品選びと、設定金額の提案をしたいと思います

※私は金融商品取引業者ではないので、他人に投資助言はできません
「私」の立場であるなら、で提案させていただきます
私が勤めている会社のラインナップです

①三菱ＵＦＪ銀行ＤＣ１年定期α
②三井住友信託ＤＣ定期固定１年Ａ
③三菱ＵＦＪ国内債券インデックス
④三井住友外国債券インデックス
⑤ＳＭＴＡＭ・日株インデックスＬ
⑥フィデリティ・日本成長株
⑦ＳＭＴＡＭ・日株エクセレントＦ
⑧野村外国株式インデＦ野村ＤＣ
⑨ＳＭＴＡＭ・インコレ３０
⑩ＳＭＴＡＭ・インコレ５０
⑪ＳＭＴＡＭ・インコレ７０
⑫ＳＭＴＡＭ・コアラップＡ
⑬ＳＭＴＡＭ・コアラップS

２０代の方

株式オンリーで間違いないと思います
３０年以上の運用期間があるので、積極的にリスクを取りにいけると思います
コストの低いインデックス投資の⑤と⑧でいいと思います
国内株式がいいのか、外国株式がいいのか、両方取るのか、運用者は悩ましいところですね・・・。
私は今後の日本の未来には疑問符があるので、⑧オンリーにしています

３０代の方

「私であるなら」やっぱり株式オンリーにします（笑）
２０代と同上です
２０年以上の投資期間があるならば、積立NISA以上の期間なので
そこまでリスクを警戒する必要があるか・・・？と思います

４０代の方
この年代の方が一番難しいと思います
「４０歳」であるならば積立NISAと同等の投資期間なので、
株式オンリーでもいいんじゃないかと思いますが・・・・

ゆるくリスクを取りに行きたいなら、④をお勧めします
外国債券ですが、実際ほとんど米国債と、ユーロ債です

ゆるやかに基準価格が上昇しているので、株式と債券の組み合わせも
選択肢にあると思います

５０代の方

やる必要がないのでは？思います（笑）
拠出することによって、支給年金が減る可能性があるなら
むしろ、「どのタイミング」で年金を支給するのか、
というより、もはや老後のライフプランを真剣に考えたほうが
いいと思うし、有意義だと思います
やったとしても債券、預金かなぁ・・・

疑問に思う商品

⑥と⑦はいわゆる「アクティブ運用」の投資信託です
アクティブ運用はいわゆる市場平均（日経、TOPIX、NYダウ）
を上回ることを「目指して」運用します　また、市場平均に連動する
インデックス運用より「コスト」は高いです
よって、アクティブ運用の存在意義は
「市場平均に勝っているかどうか」です
しかし、この２つの投資信託の最近の運用報告書を見ると市場平均（ベンチマーク）
に負けています